Steht der Entschluss ein Haus zu bauen oder zu kaufen, muss meistens ein größeres Darlehen von der Bank aufgenommen werden. Jedes Darlehen hat spezifische Rahmenbedingungen, die entscheidend für die monatliche Belastung und die gesamte Rückzahlung der Baufinanzierung sind.
Bauzinsen vs. Eigenkapital
Haben sie Eigenkapital? Falls ja, wird Ihnen dass die Bank sehr hoch anrechnen, da dann nicht 100% des Baus oder des Hauswertes finanziert werden muss. Dadurch sinkt insgesamt das Risiko der Bank, die es Ihnen mit niedrigeren Zinsen dankt.
Wenn Sie niedrigere Zinsen für Ihr Haus zahlen, können Sie, bei entsprechendem Einkommen im Monat, die Tilgungsrate erhöhen, und sind dadurch schneller bei der Abzahlung Ihres Darlehens.
Zinsbindung ungleich Zweckbindung
Die Bauzinsen, welche die Höhe Ihrer monatlichen Belastung und die Laufzeit Ihres Baudarlehens beeinflussen, sind aktuell auf einem Tiefststand. Das ist der Grund, warum man diese Konditionen so lang wie möglich festschreiben sollte. Die Bank sichert sich allerdings in gewisser Weise dagegen ab, und vergibt Baudarlehen für längere Laufzeiten (10 - 20 Jahre) nur mit spürbar höheren Zinssätzen.
Und damit das vorgestreckte Geld auch da ankommt, wo es soll, gibt es per Vertrag eine Zweckbindung, d. h. der Bauherr / die Bauherrin muss während der ganzen Bauphase den Einsatz des Geldes mit Quittungen und Fotos vom Baufortschritt dokumentieren.
Wenn das Haus dann fertig gestellt ist, oder vom Verkäufer übernommen wurde, und die Grundschuldeintragung ins Grundbuch stattgefunden hat, fließt der letzte Teilbetrag vom Darlehen an den Darlehensnehmer.
Baufinanzierungs Vergleich
Diese gesammelten Konditionen des Baudarlehens (Zinsen, Eigenkapitalanteil, Zinsbindung etc.) können im Vorfeld des Finanzierungsvorhabens kalkuliert werden. Selbst wenn Ihre Zinsbindung nach 5 oder 10 Jahren ausläuft, ist es ratsam sich wieder neu am Markt der Baufinanzierer umzuschauen, und eine eventuelle Anschlussfinanzierung per Baufinanzierungs Vergleich rauszusuchen und abzuschließen.